世界級投資團隊搭配智慧演算法 國泰金控發表智能投資平台

國泰金控於12月19日宣布進軍智能投資市場,將推出「國泰智能投資」平台,客戶可依據投資目標、投資年限、風險屬性等條件,算出個人最佳資產配置投資組合。系統並會24小時監控市場狀況,在必要時通知客戶進行資產配置的再平衡調整。

國泰智能投資平台預計明年三月以後正式上線,目前正在進行Beta版測試。從國泰金控展示的網頁來看,只要經過:規劃目標、建立組合、輸入資訊、確認,四個步驟便可以完成整個投資過程。

Beta版可提供提早退休、子女教育、購物成家、旅遊計畫、自訂目標,五種投資目標供選擇。選定目標之後,先簡單規劃打算幾年內達成目標、預計達成金額、每月想投入的金額三個數字,系統便會自動算出投資組合模擬走勢。

國泰智能投資平台螢幕畫面
▲ 國泰智能投資平台Beta版提供:提早退休、子女教育、購物成家、旅遊計畫、自訂目標,五種投資目標供選擇(圖/Matt Kan攝)
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▲ 第一步,輸入達成目標時程、預計達成金額、每月想投入的金額三項數字,網頁上會顯參考數據(圖/Matt Kan攝)

若算出來的結果是無法達成、或是超出目標太多,系統各會以紅色、橘色來顯示,這時使用者再依據喜好調整上述三個數字,直到可以如期達成目標,系統便會顯示各種投資組合及資產配置比重建議,使用者也可自行調整,最後直接完成所有投資手續。

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▲ 第二步,系統馬上算出投資組合模擬走勢,依據狀況調整各項數字,直到可以順利達標(圖/Matt Kan攝)
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▲ 網頁上會出現建議的投資組合及資產配置比重(圖/Matt Kan攝)

各種投資組合,是由世界級專業投資團隊將國泰世華銀行上架的2,000多檔基金標的,分類成股票、債券和混合資產三大類別,並透過相關係數分析,定義出12種子資產類別。

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▲ 最後可以直接完成投資(圖/Matt Kan攝)
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▲ 各種投資組合子類別還可以再調整(圖/Matt Kan攝)

當完成投資組合後,國泰智能投資平台會24小時追蹤市場狀況,同時每天自動計算客戶的資產淨值,與投資組合的比例配置狀態是否符合預期。若發現投資組合因市場波動而出現偏離預設投資比例或績效軌跡時,會即時自動寄發再平衡通知,請客戶回到平台上進行調整。

即便市場過去幾個月表現不好,平台也有可能會告訴客戶不要緊張,其實還在正軌上,就可大幅降低因心理因素造成的人性錯誤判斷。

國泰金控表示「國泰智能投資」平台有五大特點:

一、目標導向投資:訂定目標、時程,就幫你達到目標。
二、跟全球資產管理專家公司合作:國泰金控不僅結合集團旗下全球資源,包含國泰世華銀行投資研究團隊、產品團隊、國泰投信,並與美國康利資產管理公司(Conning)合作。美國康利旗下擁有美國、英國、德國子公司與香港合資事業,跟其他世界銀行都有合作,擁有專業豐富的投資經驗。
三、透過精細演算法提供客製化投資模型。
四、有先進科技:結合Quantifeed打造的智能演算技術。Quantifeed成立於2013年,由具有多年投資銀行經驗的Alex Ypsilanti(行政總裁)和Ross Milward(技術總監)創立,總部位於香港。為金融機構搭建數碼化投資平台,協助客戶根據財富管理目標進行資產配置。目前服務的客戶遍布臺灣、香港、新加坡、馬來西亞和澳洲。
五、簡單直覺好用的介面。

國泰金控資深副總孫至德表示,他們的理念是提供理性簡單的金融服務。投資最困難的是要有紀律,要能移除所有情感,持續投資、定期投資。就必須能有效處理資訊,依據資訊做行動,他們推出的產品就是國泰智能投資平台。而且是所有人都能使用,無論是不知如何開始投資、沒有時間或不了解市場的人,即便一個月投資幾千元的人也可以。

國泰智能投資平台明年才上線,但搶先推出國泰智能投資網站,對投資理財有興趣、希望尋求專業顧問服務的民眾可上網留下資料,搶先試算投資組合,站上也會不定期提供理財新知。

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